住宅ローン｜借り換えと繰り上げ返済

自分で住宅ローンを組んでいながら、
疑問に思うことをそのままにしていたことがある。

それは「住宅ローンの証券化」の意味。
最初は気になったけれど、結果として、住宅ローンを借りて、
毎月返済して行くことには特別変わりがないので、深く追求しなかった。
おおよその解釈はできていると思っている。

住宅ローンを証券化した「フラット３５」の優れているとこは、
住宅金融支援機構という公的な金融機関が、貸し手である民間の金融機関と
資金を提供する投資家（主に生命保険会社などの機関投資家）の間に立って、
仕組み全体を信用補完することで３者がリスクを分散し、
結果的に安定した全期間固定金利型住宅ローンを供給することができる
構造になっているからだそう。

住宅ローンのリスクには、顧客開拓のリスク、
住宅ローンを実行してから証券化するまで、金利が変動するリスク、
延滞や破産など回収不能のリスク、
長期固定の資金を安定して調達するリスクなど、
実に多くのリスクが存在するそうです。

我が家の住宅ローン。4500万円35年ローンですが、下の子が幼稚園に上がるので私が働きに出れるので、ここらで住宅ローンの繰り上げ返済を考えています。友人に相談したら、条件によっては今は住宅ローン借り換えの方がお得な場合もあるようです。金利が変わるのがいやなので、長期固定金利の住宅ローンも検討中です。